Leasing für Dummies: Das solltest Du alles wissen

Leasing erklärt: So funktioniert’s

Leasing ist eine Finanzierungsform, die sowohl von Privatpersonen als auch von Unternehmen genutzt werden kann. Ganz einfach ausgedrückt: Leasing ist wie Mieten. Du zahlst eine monatliche Rate, um das Auto zu nutzen, ohne dass du es tatsächlich besitzt. Auto-Leasing ist also wie eine langfristige Miete an Leasinggeber:innen.

Der Begriff "Leasing" stammt vom englischen Wort "to lease", was so viel wie "mieten" oder "pachten" bedeutet. Im Prinzip handelt es sich um einen Vertrag, bei dem Leasinggeber:innen (z.B. eine Leasinggesellschaft) Leasingnehmer:innen (z.B. ein Unternehmen oder eine Privatperson) ein Auto für eine bestimmte Zeitspanne zur Nutzung überlässt. Im Gegenzug verpflichten sich die Leasingnehmer:innen, regelmäßige Leasingraten zu zahlen.

Die Bedingungen für das Auto-Leasing werden im Leasingvertrag festgelegt. 

Das ist der Unterschied zwischen Leasing und Kauf

Der größte Unterschied zwischen Leasing und Kauf eines Autos liegt im Eigentumsrecht: Bei einem Kauf erwirbst du das Auto, während es beim Leasing Eigentum der Leasinggeber:innen bleibt. 

Ein Auto zu kaufen bedeutet, dass nach der Zahlung des Kaufpreises keine weiteren regelmäßigen Zahlungen anfallen (abgesehen von Wartungskosten oder ähnlichen Ausgaben). Der große Vorteil hierbei ist die langfristige Nutzung des Autos ohne laufende Verpflichtungen. Ein Kauf bietet dir auch die Möglichkeit, das Auto nach Belieben zu verwenden oder sogar verkaufen, falls du es nicht mehr benötigst. 

Im Gegensatz dazu handelt es sich beim Auto-Leasing um eine Art Miete oder Pacht: Dafür, dass du das Auto fahren darfst, zahlst du den Auto-Eigentümer:innen bzw. den Leasinggeber:innen eine monatliche Rate. Du darfst das Auto dann nutzen, aber es gehört dir nicht. 

Auto-Leasing hat gegenüber dem Kauf den Vorteil, dass du keine große Anfangsinvestition tätigen musst und dich nicht für immer an ein Auto bindest. Denn am Ende der Leasinglaufzeit haben Leasingnehmer:innen oft die Möglichkeit, das Auto zu einem festgelegten Restwert zu kaufen, es zurückzugeben oder den Leasingvertrag zu verlängern.

Leasingarten im Überblick

Es gibt verschiedene Arten von Leasing, wie beispielsweise:

• Kilometerleasing
• Restwertleasing
• Null-Leasing
• Full-Serivce-Leasing
• Vario-Leasing

Wie funktioniert Leasing?

Leasing funktioniert so: Leasinggeber:innen überlassen den Leasingnehmer:innen das Auto für einen bestimmten Zeitraum, üblicherweise zwischen zwei und vier Jahren, zur Nutzung. Im Gegenzug verpflichten sich die Leasingnehmer:innen, monatliche Raten zu zahlen.

Alles fängt zunächst mit der Auswahl des Fahrzeugs und der Festlegung der Vertragsdetails an. Die Leasingnehmer:innen wählen das gewünschte Modell aus und verhandeln die Vertragskonditionen:

• Laufzeit
• jährliche Kilometerleistung 
• Höhe der monatlichen Raten

Die Höhe der monatlichen Raten wird durch verschiedene Faktoren beeinflusst: 

• Kaufpreis des Fahrzeugs
• geschätzter Restwert am Ende der Leasingdauer
• eventuelle Anzahlung

Diese Raten decken die Nutzung des Fahrzeugs und den Wertverlust während der Leasingdauer ab, oft enthalten sie auch zusätzliche Dienstleistungen wie Wartung und Versicherung.

Während der Leasingdauer bleibt das Fahrzeug Eigentum der Leasinggeber:innen. Die Leasingnehmer:innen müssen daher die vertraglich festgelegten Wartungsvorgaben einhalten und dürfen das Fahrzeug nur im Rahmen der vereinbarten Bedingungen nutzen. 

Am Ende des Leasingvertrags wird das Auto entweder zurückgegeben oder, je nach Leasingart und Vertrag, zu einem vorher festgelegten Restwert gekauft. 

Wie viel kostet Leasing?

Die Kosten für Auto-Leasing werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst und können daher stark variieren. Im Durchschnitt können die monatlichen Raten für ein Auto-Leasing bereits bei etwa 150 bis 300 € beginnen.

 Einfluss auf die monatliche Rate haben: 

• Anschaffungskosten und Fahrzeugwert: Teurere Fahrzeuge führen zu höheren Leasingraten, da die Wertminderung und der Wertverlust über die Leasingdauer höher sind. 
• Laufzeit des Vertrags: Die Dauer des Leasingvertrags beeinflusst die Kosten. Typischerweise erstrecken sich Leasingverträge über zwei bis vier Jahre. Längere Laufzeiten können zu niedrigeren monatlichen Raten führen.
• Restwert und Abschreibung: Ein höherer Restwert bedeutet niedrigere monatliche Raten, während ein niedriger Restwert zu höheren Raten führt.
• Anzahlung und Sonderzahlungen: Diese Beträge reduzieren die monatlichen Raten, da ein Teil der Gesamtkosten bereits im Voraus beglichen wird. 
• Servicepakete: Viele Leasingverträge bieten optionale Zusatzleistungen wie Wartungspakete, Versicherung oder Reifenservice an. Diese Leistungen erhöhen die monatlichen Kosten, bieten jedoch den Vorteil einer besseren Planbarkeit.
• Bonität: Bessere Bonität führt in der Regel zu besseren Konditionen und niedrigeren Raten. 

Tipp: Leasing im Kosten-Check: Diese zusätzlichen Kosten erwarten dich

Was sind die Vor- und Nachteile von Leasing?

Leasing bietet eine Vielzahl von Vor- und Nachteilen, die sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen attraktiv oder weniger ansprechend sein können. Ob sich Leasing für dich lohnt, hängt am Ende stark von deiner Fahrleistung, deinem Budget und deinen Mobilitätsgewohnheiten ab. Hier sind je fünf Vorteile und Nachteile von Leasing:

Die Vorteile von Leasing

• Schonung der Liquidität:
  Da keine hohe Anfangsinvestition erforderlich ist, bleibt mehr Kapital für andere Ausgaben oder Investitionen verfügbar.
• Planbare Kosten:
  Die monatlichen Raten sind festgelegt und gut planbar, was die Budgetierung erleichtert. Oft können auch Wartungs- und Servicepakete in die Raten integriert werden, um unerwartete Kosten zu vermeiden.
• Kein Restwertrisiko: 
  Insbesondere beim Kilometerleasing tragen die Leasinggeber:innen das Risiko des Restwerts des Fahrzeugs am Ende der Laufzeit. Das bedeutet, dass Leasingnehmer:innen sich keine Sorgen darüber machen müssen, wie viel Wert das Fahrzeug am Ende des Vertrags verloren hat. Dies ist besonders vorteilhaft in Märkten, wo die Wertminderung von Fahrzeugen schwer vorhersehbar ist.
• Steuerliche Vorteile:
  Besonders für Unternehmen können Leasingraten als Betriebsausgaben abgesetzt werden, was steuerliche Vorteile bringen kann
• Flexibilität:
  Am Ende der Vertragslaufzeit bestehen oft verschiedene Optionen: Rückgabe des Leasingobjekts, Kauf zu einem festgelegten Restwert oder Verlängerung des Leasingvertrags. Dies bietet Flexibilität bei sich ändernden Bedürfnissen oder Marktbedingungen.

Die Nachteile von Leasing

• Kein Eigentum:
  Die Leasingnehmer:innen erwerben kein Eigentum am Auto. Das bedeutet, dass nach Ablauf des Vertrags keine weiteren Rechte am Auto bestehen, es sei denn, es wird gekauft.
• Laufende Kosten:
  Langfristig können die kontinuierlichen Raten und eventuelle Zusatzkosten (wie Gebühren für Mehrkilometer oder Schäden am Leasingobjekt) insgesamt höher sein als der Kauf des Objekts.
• Vertragsbindung:
  Während der Vertragsdauer sind die Leasingnehmer:innen an vertragliche Bedingungen gebunden. Eine vorzeitige Beendigung des Leasingvertrags kann zu hohen Strafgebühren führen. Tipp: Leasingvertrag vorzeitig beenden: Geht das?
• Beschränkungen und Verpflichtungen:
  Es gibt oft strenge Rückgabebedingungen hinsichtlich des Zustands des Autos. Übermäßiger Verschleiß, Schäden oder Mehrkilometer können zusätzliche Kosten verursachen.
• Bonitätsprüfung:
  Leasingverträge erfordern in der Regel eine Bonitätsprüfung. Schlechte Bonität kann zu höheren Kosten führen oder sogar verhindern, dass ein Leasingvertrag abgeschlossen wird.