Die besten Kfz-Versicherungen im Vergleich: Wer hat 2023 das beste Angebot?

Hausratversicherung, Jahresabonnement für die Lieblingszeitschrift und die Steuererklärung. Ob wir wollen oder nicht, ein Mal pro Jahr müssen wir uns mit diesen Dingen – mal mehr, mal weniger – beschäftigen. Ebenfalls in diese Liste gehört die Kfz-Versicherung. Denn in der Regel haben Halter:innen eines Autos mindestens ein Mal pro Jahr die Möglichkeit, ihre Kfz-Versicherung zu kündigen und zu einem anderen Anbieter zu wechseln. 

Der Wechsel zu einem anderen Anbieter kann sich durchaus lohnen, denn wer sich vorab gründlich informiert, kann mit etwas Glück einen Anbieter mit einem größeren Serviceumfang oder einem günstigeren Preis finden. Aber Vorsicht: Allein der Preis sollte nicht ausschlaggebend dafür sein, die Kfz-Versicherung zu wechseln. Wichtig ist auch, wie sich der Versicherer seinen Kund:innen gegenüber verhält. Wenn du zwar auf dem Papier einen großen Serviceumfang bekommst, im Schadensfall aber keine/n Mitarbeiter:in bei der Kfz-Versicherung erreichen kannst, dürfte das nicht nur sehr ärgerlich sein, sondern für dich auch eine Menge Stress bedeuten. Tipp: Schau dir daher unbedingt vorab die Bewertungen des Versicherers im Netz an.

Autohalter:innen haben übrigens keine Wahl: Wer in Deutschland ein Auto im Straßenverkehr fahren möchte, braucht eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Dies gilt unabhängig davon, ob du ein Auto über Leasing mit Versicherungsoption nutzt oder das Fahrzeug selbst besitzt. Neben der Haftpflichtversicherung können Autofahrer:innen auch eine Teilkasko- oder gar eine Vollkaskoversicherung abschließen. Die Versicherungen unterscheiden sich im Versicherungsumfang. 

Welcher Kfz-Versicherer bietet 2023 die besten Konditionen?

Welche Kfz-Versicherung die beste für dich ist, lässt sich so einfach nicht sagen. Es kommt auf ganz viele verschiedene Umstände, wie deine Schadensklasse, den Fahrzeugtyp, deinen Wohnort und viele weitere an. 

In der Regel bist du jedoch bei den bekannten Versicherern wie Allianz, Axa, HUK-Coburg oder R+V ganz gut aufgehoben. Laut Angaben des Vergleichsportals Check24 gehört Verti Pur 2023 zu den günstigeren Anbietern einer Kfz-Versicherung. Im Vergleich zu der Versicherung bei HUK-Coburg kannst du bis zu 850 Euro pro Jahr bei diesem Anbieter sparen.

Wenn du die beste Kfz-Versicherung im Jahr 2023 suchst, führt kein Weg an eigener Recherche vorbei. Glücklicherweise lässt sich ein solcher Vergleich der Versicherer heutzutage recht schnell erledigen – nämlich indem du eines der verschiedenen Vergleichsportale im Netz nutzt.

CHECK24 ist nicht nur eines der bekanntesten Portale, es wird darüber hinaus regelmäßig ausgezeichnet. Suchst du nach einer neuen Kfz-Versicherung kannst du dich zum Beispiel auf diesem Portal informieren. Du solltest dich jedoch nicht ausschließlich auf ein Portal verlassen, sondern sicherheitshalber den Kfz-Versicherungs-Check zusätzlich auf einem weiteren Portal wie zum Beispiel Verivox oder direkt auf der Seite eines Direktversicherers wie CosmosDirekt over HUK24 durchführen. Auf der Seite des Vergleichsportals oder Direktversicherers gibst du deine Daten und Angaben zum Fahrzeug ein, die maßgeblich mitentscheiden, wie hoch der Beitrag für deine Kfz-Versicherung im Jahr 2023 ist. Der einzige Kostenfaktor sind deine Angaben aber nicht.

Beim Vergleich der unterschiedlichen Versicherungen sind einige Punkte wichtiger als andere. Wenn du auf der Suche nach der besten Kfz-Versicherung im Jahr 2023 für dich bist, solltest du auf diese Faktoren achten:

• Deckungssumme: Damit ist der Betrag gemeint, den die Versicherung im Schadensfall maximal zahlt. Die Kosten, die bei einem Verkehrsunfall anfallen, können im schlimmsten Fall deutlich über die gesetzlichen Mindestdeckungssummen hinausgehen. Experten empfehlen daher, auf eine Deckungssumme von mindestens 100 Millionen Euro zu achten.

• Grobe Fahrlässigkeit: Bei einer Kaskoversicherung sollte der Fall mitversichert sein, wenn du aufgrund grober Fahrlässigkeit einen Schaden verursachst. 

• Neuwertentschädigung: Dieser Punkt ist nur relevant, wenn du einen Neuwagen versichern willst. Er gibt nämlich an, wie lange dein Kfz-Versicherer bei einem Totalschaden den Neuwert des Autos ersetzt. 

• Wildschaden: In Bezug auf Unfälle mit Tieren unterscheiden sich die Versicherer stark. Einige zahlen nur bei Zusammenstößen mit Haarwild, andere Versicherer übernehmen dagegen auch die Kosten, wenn du mit anderen Tieren zusammenstößt. 

• Marderschäden: Zahlt deine Versicherung, wenn ein Marderbiss Schäden am Auto verursacht hat? Auch darauf solltest du achten. 

• Mallorca-Police: Damit ist gemeint, dass die Kfz-Versicherung auch dann zahlt, wenn du im Urlaub im Ausland mit dem Mietwagen einen Unfall hast. Deine Versicherung kommt dann für die Kosten auf, die die Versicherung des Mietwagens nicht zahlt. 

Neben den Faktoren, die sich auf den Versicherungsumfang beziehen, solltest du dir beim Vergleich der Kfz-Versicherungen auch folgende Fragen stellen, auf die du in der Regel im Netz recht schnell Antworten bekommst:

• Wie ist der Kundenservice?

• Wie zuverlässig ist der Versicherer?

• Wie schnell werden Schäden reguliert?

• Welche Erfahrungen haben andere Kunden mit dem Versicherer gemacht?

Die beste Kfz-Versicherung zu finden, ist also eine individuelle Angelegenheit, da deine persönlichen Umstände und Angaben zu deinem Auto eine entscheidende Rolle spielen. Es gibt nicht die eine allgemeingültige richtige Antwort auf die Frage, welche Kfz-Versicherung im Jahr 2023 die beste für dich ist. Trotzdem möchten wir dir einen kurzen Überblick über die Leistungen und Vorteile einiger Kfz-Versicherungen geben, damit du einige Anhaltspunkte für deine Suche hast. Bei den nun folgenden Fallbeispielen beziehen wir uns auf den Kfz-Versicherer-Vergleich, den Auto Bild in Zusammenarbeit mit Verivox veröffentlicht hat. Wie das Ergebnis zeigt: Vergleichen lohnt sich!

1. Fallbeispiel: Eine 21-jährige Studentin, die in Heidelberg lebt, einen Opel Corsa fährt und mit diesem Auto ungefähr 10.000 Kilometer pro Jahr zurücklegt. Sie nutzt das Auto – übrigens eines der besten für Fahranfänger:innen – allein und ist in der Schadenfreiheitsklasse SF1 eingruppiert:

2. Fallbeispiel: Eine Familie – die Eltern Anfang 40 mit kleinen Kindern – die in Berlin wohnt, in einem VW Multivan unterwegs ist und mit diesem Auto ungefähr 15.000 Kilometer pro Jahr fährt. Die Eltern schließen eine Kfz-Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung mit einer Selbstbeteiligung von 300 Euro ab. Beide fahren das Familienauto und werden in die Schadenfreiheitsklasse SF 12 eingruppiert. Die günstigsten Kfz-Versicherungen 2023 sind in diesem Fall:

Du kannst den Beitrag für deine Kfz-Versicherung positiv beeinflussen, wenn du auf einige Dinge achtest. Dazu gehören zum Beispiel:

• Tarifgruppe: Dein Beruf kann den Beitrag positiv oder negativ beeinflussen. Personen, die im öffentlichen Dienst arbeiten, dürfen sich häufig über günstigere Beiträge freuen.

• Schadenfreiheitsklasse: Je länger du ohne Schaden fährst, desto günstiger wird die Versicherung.

• Versicherungsumfang: Nicht weiter verwunderlich – wenn du einen größeren Leistungsumfang haben möchtest, musst du dafür mehr bezahlen. Das betrifft vor allem die Unterscheidung zwischen Teil- und Vollkaskoversicherung.

• Alter: Jüngere Fahrer:innen müssen in der Regel damit rechnen, mehr für die Kfz-Versicherung zu zahlen. 

• Nutzerkreis: Je weniger Personen mit dem Auto fahren, umso günstiger wird der Beitrag.

• Jährliche Fahrleistung: Wenn du wenig mit deinem Auto fährst, zahlst du weniger Versicherung. Denn wenn du nur selten mit dem Auto unterwegs bist, ist die Wahrscheinlichkeit geringer, einen Schaden zu verursachen. 

• Zahlweise: Der Versicherungsbetrag wird meist günstiger, wenn du die Summe jährlich überweist.

• Selbstbeteiligung: Wenn du eine Selbstbeteiligung im Schadensfall mit deinem Versicherer vereinbarst, wirkt sich das häufig positiv auf den Beitrag aus.

• Fahrerkreis: Wenn nur du als Halter:in mit dem Auto fährst, zahlst du weniger Beiträge als in den Fällen, in denen noch weitere Personen mit dem Auto fahren.

• Werkstattbindung: Vereinbarst du mit deiner Kfz-Versicherung, bei einem Schaden nur zu bestimmten Werkstätten zu gehen, verringert auch das häufig die Beiträge.