Autokauf und -verkaufAuto finanzieren trotz Schufa: Ist das möglich?

Einfach erklärt: Kann man ein Auto finanzieren trotz Schufa?

Ein Auto finanzieren trotz negativer Schufa – geht das überhaupt? Die Antwort darauf lautet zwar ja, aber du musst mit Einschränkungen rechnen. Denn viele Banken und Kreditinstitute lehnen Finanzierungsanträge ab oder fordern sehr hohe Zinsen, wenn du einen schlechten Schufa-Score hast. Der Grund dafür ist, dass sie das finanzielle Risiko als zu hoch einschätzen. 

Mit einem guten Schufa-Score wiederum erhältst du bessere Konditionen bei Finanzierungen. Sollten jedoch Zahlungsverzüge oder unbezahlte Rechnungen und Kredite entstanden sein, können diese deinen Schufa-Score negativ beeinträchtigen und es wird nahezu unmöglich, Finanzierungsangebote zu erhalten. 

Es gibt zwar Anbieter:innen, bei denen du Auto-Finanzierungen trotz schlechter Schufa bekommst, doch in solchen Fällen ist Vorsicht geboten. Wir von FINN raten dir, diese Anbieter:innen immer doppelt zu checken. Vertraue also nicht sofort darauf, wenn du ein Angebot findest, dass besagt, dass du ein Auto auch ohne Schufa finanzieren kannst.

Dein Budget ist limitiert, aber du brauchst trotzdem ein Auto? Wie wäre es dann mit einem günstigen Kleinwagen oder anderen Modellen, die günstig im Unterhalt sind?

Schufa bei der Auto-Finanzierung

Die Schufa, oder "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung", ist eine deutsche Organisation, die Daten über das Zahlungsverhalten von Verbraucher:innen sammelt und auswertet. Diese Informationen werden dann in Form von Kreditberichten und Scores übermittelt. Die Schufa ist also wie dein finanzieller Lebenslauf. Sie hält alle wichtigen Informationen zu deiner Kreditwürdigkeit bereit.

Bei der Finanzierung eines Autos wird in der Regel also eine Schufa-Abfrage durchgeführt, um die Bonität der potenziellen Autokäufer:innen zu prüfen. Ein positiver Schufa-Eintrag, also eine Historie verlässlicher Zahlungen, erhöht die Chancen, dass der Finanzierungsantrag genehmigt wird. 

Umgekehrt kann ein negativer Eintrag, wie zum Beispiel offene Forderungen oder Zahlungsverzögerungen, die Möglichkeiten eines Leasingvertrags einschränken.

Ein negativer Schufa-Eintrag, beispielsweise durch nicht bezahlte Rechnungen oder ausstehende Kredite, kann die Möglichkeiten einer Autofinanzierung erheblich beeinträchtigen. 

Übrigens sind auch Auto Abo ohne Schufa und Leasing ohne Schufa nur begrenzt, wenn überhaupt, möglich. 

Auto finanzieren trotz Schufa Eintrag: Kann eine Bürgschaft helfen?

Ob eine Bürgschaft bei der Autofinanzierung trotz negativer Schufa helfen kann, hängt vom individuellen Fall ab. Eine Bürgschaft ist eine Vereinbarung, bei der eine dritte Person – der Bürge oder die Bürgin – sich verpflichtet, die finanziellen Verpflichtungen des Kreditnehmers/der Kreditnehmerin zu übernehmen, falls dieser zahlungsunfähig wird. 

In der Praxis bedeutet das: Du kannst deine Raten nicht mehr zahlen – deine Bürgschaftsperson springt ein. 

Mit einem negativen Schufa-Eintrag ist es oft schwierig, eine Autofinanzierung zu bekommen. Ein Bürge oder eine Bürgin kann in diesem Fall die Bonität der Kreditantragsteller:innen "aufwerten". Kreditgeber:innen sehen in einer Bürgschaft ein geringeres Risiko, da sie wissen, dass im Notfall eine andere Person die Zahlungen übernehmen würde. 

Für den Bürgen oder die Bürgin gibt es jedoch auch Risiken. Werden die Raten nicht gezahlt, haftet dieser und muss die Schulden übernehmen. Das kann auch zu einem negativen Schufa-Eintrag führen. Eine Bürgschaft sollte daher immer gut überlegt sein.

Wo kann man ein Auto trotz negativer Schufa finanzieren?

Die meisten Anbieter:innen und Banken lehnen Autofinanzierungen bei negativer Schufa ab, aber es gibt spezialisierte Anbieter:innen, die Finanzierungen auch trotz schlechter Schufa-Einträgen anbieten. Doch in solchen Fällen ist Vorsicht geboten. Wir von FINN raten dir, diese Anbieter:innen immer doppelt zu checken. Vertraue also nicht sofort darauf, wenn du ein Angebot findest, dass besagt, dass du ein Auto auch ohne Schufa finanzieren kannst.

Kritische Punkte, die du beachten solltest, sind:

• Zinsen und Gebühren: Anbieter:innen für Autofinanzierungen bei schlechter Schufa erheben oft höhere Zinsen. Vergleiche die Zinssätze, um unnötige Kosten zu vermeiden.
• Vertragsbedingungen: Achte auf die Laufzeit des Vertrags und mögliche Zusatzkosten. Verträge mit ungünstigen Konditionen können langfristig teuer werden.
• Seriöse Anbieter:innen: Vermeide Anbieter:innen, die keine klaren Informationen zu ihren Konditionen geben oder große Vorauszahlungen verlangen. Unseriöse Anbieter:innen versuchen oft, Kund:innen mit schlechter Bonität auszunutzen.

Dein Budget ist limitiert, aber du brauchst trotzdem ein Auto? Wie wäre es dann mit einem günstigen E-Auto oder anderen Modellen, die günstig im Unterhalt sind?

Autokredit ohne Schufa: Welche Möglichkeiten gibt es?

Die Möglichkeiten für einen Autokredit ohne Schufa sind begrenzt. Schufafreie Kredite werden oft von ausländischen Banken angeboten, insbesondere aus der Schweiz, weshalb sie auch als “Schweizer Kredite” bekannt sind. Diese Kredite werden ohne Abfrage der Schufa vergeben, allerdings gibt es dabei einige Dinge zu beachten:

• Keine Schufa-Abfrage: Die Kreditvergabe erfolgt, ohne dass die Bank eine Schufa-Auskunft einholt. Dadurch hat ein negativer Schufa-Eintrag keinen direkten Einfluss auf die Kreditentscheidung.
• Höhere Zinsen: Da die Kreditgeber:innen ein höheres Risiko eingehen, werden die Zinsen oft deutlich höher angesetzt als bei herkömmlichen Krediten mit Schufa-Abfrage.
• Strenge Bonitätsprüfung: Auch wenn keine Schufa-Abfrage erfolgt, prüfen die Anbieter:innen andere Kriterien wie das Einkommen und die Beschäftigungsdauer, um sicherzustellen, dass die Kreditnehmer:innen zahlungsfähig ist.

Es gibt zwar Anbieter:innen, bei denen du Autokredite trotz schlechter Schufa bekommst, doch in solchen Fällen ist Vorsicht geboten. Es ist wichtig, diese Anbieter:innen sorgfältig zu prüfen und auf versteckte Kosten oder unklare Vertragsbedingungen zu achten. Denn es gibt auf dem Markt auch viele unseriöse Anbieter:innen, die hohe Gebühren oder versteckte Kosten erheben. Kredite mit zu günstigen Konditionen und ohne Bonitätsprüfung sollten also immer mit Vorsicht behandelt werden.

Unser Fazit: Sollte man ein Auto trotz schlechtem Schufa Eintrag finanzieren?

Die Finanzierung eines Autos trotz eines negativen Schufa-Eintrags ist durchaus möglich, jedoch mit einigen Herausforderungen verbunden. Es ist wichtig, genau zu prüfen, welche Optionen für dich infrage kommen und dabei seriöse Anbieter:innen auszuwählen. Eine Bürgschaft kann die Chancen auf eine Finanzierung erhöhen, birgt aber auch Risiken für die Bürgin oder den Bürgen.

Alternativen wie ein Auto Abo bieten eine flexible und unkomplizierte Möglichkeit, mobil zu bleiben, ohne langfristige finanzielle Verpflichtungen einzugehen. Besonders das Auto Abo von FINN stellt eine stressfreie Option dar, da es alle wichtigen Kosten transparent abdeckt.