LeasingLeasing für Dummies: Das solltest Du alles wissen

Was ist Leasing? Definition

Leasing ist eine Finanzierungsform, die sowohl von Privatpersonen als auch von Unternehmen genutzt werden kann. Ganz einfach ausgedrückt: Leasing ist wie Mieten. Du zahlst eine monatliche Rate, um das Auto zu nutzen, ohne dass du es tatsächlich besitzt. Auto-Leasing ist also wie eine langfristige Miete an Leasinggeber:innen.

Der Begriff "Leasing" stammt vom englischen Wort "to lease", was so viel wie "mieten" oder "pachten" bedeutet. Im Prinzip handelt es sich um einen Vertrag, bei dem Leasinggeber:innen (z.B. eine Leasinggesellschaft) Leasingnehmer:innen (z.B. ein Unternehmen oder eine Privatperson) ein Auto für eine bestimmte Zeitspanne zur Nutzung überlässt. Im Gegenzug verpflichten sich die Leasingnehmer:innen, regelmäßige Leasingraten zu zahlen.

Die Bedingungen für das Auto-Leasing werden im Leasingvertrag festgelegt. 

Das ist der Unterschied zwischen Leasing und Kauf

Der größte Unterschied zwischen Leasing und Kauf eines Autos liegt im Eigentumsrecht: Bei einem Kauf erwirbst du das Auto, während es beim Leasing Eigentum der Leasinggeber:innen bleibt. 

Ein Auto zu kaufen bedeutet, dass nach der Zahlung des Kaufpreises keine weiteren regelmäßigen Zahlungen anfallen (abgesehen von Wartungskosten oder ähnlichen Ausgaben). Der große Vorteil hierbei ist die langfristige Nutzung des Autos ohne laufende Verpflichtungen. Ein Kauf bietet dir auch die Möglichkeit, das Auto nach Belieben zu verwenden oder sogar verkaufen, falls du es nicht mehr benötigst. 

Im Gegensatz dazu handelt es sich beim Auto-Leasing um eine Art Miete oder Pacht: Dafür, dass du das Auto fahren darfst, zahlst du den Auto-Eigentümer:innen bzw. den Leasinggeber:innen eine monatliche Rate. Du darfst das Auto dann nutzen, aber es gehört dir nicht. 

Auto-Leasing hat gegenüber dem Kauf den Vorteil, dass du keine große Anfangsinvestition tätigen musst und dich nicht für immer an ein Auto bindest. Denn am Ende der Leasinglaufzeit haben Leasingnehmer:innen oft die Möglichkeit, das Auto zu einem festgelegten Restwert zu kaufen, es zurückzugeben oder den Leasingvertrag zu verlängern.

Was ist Leasing? Leasingarten

Es gibt verschiedene Arten von Leasing, wie beispielsweise:

• Kilometerleasing
• Restwertleasing
• Full-Serivce-Leasing
• Null-Leasing
• Vario-Leasing

Du fragst dich, welche Leasingart am besten zu dir passt? Oder möchtest mehr über die Unterschiede einzelner Leasingmodelle erfahren? Dann lies weiter!

Kilometerleasing

Beim Kilometerleasing dreht sich alles um den Kilometerstand des Fahrzeugs. Je nachdem, welche Laufleistung für die Nutzung vereinbart wird, steigt auch deine Monatsrate entsprechend an. 

Tipp: Kilometerleasing: Das solltest du wissen

Legst du mehr Kilometer zurück als geplant, musst du nachzahlen. Fährst du weniger, kannst du bei der Rückgabe wiederum Geld zurückbekommen. Einen Erstattungsanspruch hast du aber nur, wenn dieser im Leasingvertrag schriftlich festgehalten wurde.

Restwertleasing

Beim Restwertleasing basiert die Höhe der monatlichen Rate auf dem geschätzten Restwert des Autos. Dieser wird im Vorfeld festgelegt und entspricht dem Verkaufswert, welcher nach Abschluss des Leasingzeitraums voraussichtlich erzielt werden kann. 

Tipp: Restwertleasing: Wie es funktioniert und für wen es sich lohnt

Ein höherer Restwert sorgt dabei für eine geringere Leasingrate. Abnutzung und Schäden verringern natürlich den Marktwert des Fahrzeugs. Ist dieser gegen Ende der Mietdauer niedriger als vereinbart, musst du die Differenz übernehmen. 

Eine Rückerstattung erhältst du, wenn der Restwert des Pkw höher ausfällt als erwartet. Umso wichtiger ist es demnach, diesen als Leasingnehmer:in sorgfältig zu pflegen und regelmäßige Wartungen durchzuführen, die nicht immer ganz günstig sind.

Full-Service-Leasing

Einige Leasinggeber:innen bieten außerdem ein sogenanntes Full-Service-Leasing an. Wie der Name bereits vermuten lässt, sind hier einzelne Serviceleistungen inklusive – aber, Vorsicht: nicht alle! Je nach Leasinggesellschaft können diese stark variieren. 

Tipp: Full-Service-Leasing: Für wen sich das All-inclusive-Paket lohnt – und was es beinhaltet

Während bei manchen Anbieter:innen lediglich die Kfz-Steuer und Leasingversicherung in der monatlichen Rate enthalten ist, übernehmen andere auch Wartungs- und Reparaturkosten. Auch wenn diese Leasingart also ein All-inclusive-Paket suggeriert: Halten kann sie dieses Versprechen nicht. 

Ganz anders das Auto Abo von FINN: Abonnierst du dein neues Auto flexibel über sechs oder zwölf Monate, fährst du wirklich rundum sorglos – inklusive Versicherung, Kfz-Steuer und Co.!

Null-Leasing

Beim Null-Leasing, oft auch als Null-Prozent-Leasing bezeichnet, handelt es sich um einen Leasingvertrag, bei dem keine Zinsen auf die monatlichen Leasingraten erhoben werden.

Dieser Null-Prozentsatz bezieht sich auf den Zinssatz, der sonst bei herkömmlichen Leasingverträgen anfallen würde. Das bedeutet, dass die gesamten Kosten des Autos lediglich auf die monatlichen Raten verteilt werden, ohne zusätzliche finanzielle Belastung durch Zinszahlungen. 

Diese Art des Leasings ist besonders attraktiv für Privatpersonen und Unternehmen, die ihre Liquidität schonen wollen und keine Lust auf versteckte Kosten oder Zinszahlungen haben.

Vario-Leasing

Beim Vario-Leasing, auch als flexibles Leasing bekannt, schließen die Leasingnehmer:innen zunächst einen normalen Leasingvertrag ab, bei dem monatliche Raten gezahlt werden. Am Ende der Vertragslaufzeit haben die Leasingnehmer:innen jedoch mehrere Optionen: 

• Auto zurückgeben
• Auto zu einem vorher festgelegten Restwert kaufen
• Leasingvertrag verlängern  

Tipp: Vario Leasing: Kosten, Unterschiede und Alternativen

Diese Flexibilität macht das Vario-Leasing besonders attraktiv für diejenigen, die sich während der Leasingdauer nicht festlegen wollen, ob sie das Auto langfristig besitzen möchten.

Wie funktioniert Leasing?

Leasing funktioniert so: Leasinggeber:innen überlassen den Leasingnehmer:innen das Auto für einen bestimmten Zeitraum, üblicherweise zwischen zwei und vier Jahren, zur Nutzung. Im Gegenzug verpflichten sich die Leasingnehmer:innen, monatliche Raten zu zahlen.

Alles fängt zunächst mit der Auswahl des Fahrzeugs und der Festlegung der Vertragsdetails an. Die Leasingnehmer:innen wählen das gewünschte Modell aus und verhandeln die Vertragskonditionen:

• Laufzeit
• jährliche Kilometerleistung 
• Höhe der monatlichen Raten

Die Höhe der monatlichen Raten wird durch verschiedene Faktoren beeinflusst: 

• Kaufpreis des Fahrzeugs
• geschätzter Restwert am Ende der Leasingdauer
• eventuelle Anzahlung

Diese Raten decken die Nutzung des Fahrzeugs und den Wertverlust während der Leasingdauer ab, oft enthalten sie auch zusätzliche Dienstleistungen wie Wartung und Versicherung.

Während der Leasingdauer bleibt das Fahrzeug Eigentum der Leasinggeber:innen. Die Leasingnehmer:innen müssen daher die vertraglich festgelegten Wartungsvorgaben einhalten und dürfen das Fahrzeug nur im Rahmen der vereinbarten Bedingungen nutzen. 

Am Ende des Leasingvertrags wird das Auto entweder zurückgegeben oder, je nach Leasingart und Vertrag, zu einem vorher festgelegten Restwert gekauft. 

Wie viel kostet Leasing?

Die Kosten für Auto-Leasing werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst und können daher stark variieren. Im Durchschnitt können die monatlichen Raten für ein Auto-Leasing bereits bei etwa 150 bis 300 € beginnen.

 Einfluss auf die monatliche Rate haben: 

• Anschaffungskosten und Fahrzeugwert: Teurere Fahrzeuge führen zu höheren Leasingraten, da die Wertminderung und der Wertverlust über die Leasingdauer höher sind. 
• Laufzeit des Vertrags: Die Dauer des Leasingvertrags beeinflusst die Kosten. Typischerweise erstrecken sich Leasingverträge über zwei bis vier Jahre. Längere Laufzeiten können zu niedrigeren monatlichen Raten führen.
• Restwert und Abschreibung: Ein höherer Restwert bedeutet niedrigere monatliche Raten, während ein niedriger Restwert zu höheren Raten führt.
• Anzahlung und Sonderzahlungen: Diese Beträge reduzieren die monatlichen Raten, da ein Teil der Gesamtkosten bereits im Voraus beglichen wird. 
• Servicepakete: Viele Leasingverträge bieten optionale Zusatzleistungen wie Wartungspakete, Versicherung oder Reifenservice an. Diese Leistungen erhöhen die monatlichen Kosten, bieten jedoch den Vorteil einer besseren Planbarkeit.
• Bonität: Bessere Bonität führt in der Regel zu besseren Konditionen und niedrigeren Raten. 

Tipp: Leasing im Kosten-Check: Diese zusätzlichen Kosten erwarten dich

Vergiss Leasing, Kauf und Miete: Deine Vorteile mit FINN

Mit dem FINN Auto Abo bekommst du ein Rundum-Sorglos-Paket kostenlos vor die Haustür geliefert – nur ums Tanken oder Laden deines neuen (E-)Autos musst du dich noch selbst kümmern. Ja, natürlich hast du bei FINN die Wahl: Bist du dir nicht sicher, ob es ein Benziner, Plug-in-Hybrid oder E-Auto sein soll, triffst du mit deinem abonnierten Auto keine Entscheidung fürs Leben. E-Mobilität im Alltag einfach mal sechs oder zwölf Monate testen? 

Außerdem kannst du dich dank fixer monatlicher Raten auf das konzentrieren, was wirklich zählt: Autofahren. Folgende Kosten sind im FINN Auto Abo inklusive:

• Kfz-Versicherung
• TÜV
• Kfz-Steuer
• Zulassung
• Wartung und Verschleiß
• GEZ
• Hauptuntersuchung
• Reifenwechsel

Und die Fahrzeugrückgabe? Nach Ablauf deines Abos gibst du dein Auto einfach zurück – oder steigst auf ein neues um. Viel einfacher als es beim Leasing der Fall ist. Außerdem musst du dir bei FINN keine Sorgen über den Restwert, die Abnutzung oder den Weiterverkauf deines Autos machen.

Was sind die Vor- und Nachteile von Leasing?

Leasing bietet eine Vielzahl von Vor- und Nachteilen, die sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen attraktiv oder weniger ansprechend sein können. Hier sind je fünf Vorteile und Nachteile von Leasing:

Die Vorteile von Leasing

• Schonung der Liquidität:
  Da keine hohe Anfangsinvestition erforderlich ist, bleibt mehr Kapital für andere Ausgaben oder Investitionen verfügbar.
• Planbare Kosten:
  Die monatlichen Raten sind festgelegt und gut planbar, was die Budgetierung erleichtert. Oft können auch Wartungs- und Servicepakete in die Raten integriert werden, um unerwartete Kosten zu vermeiden.
• Kein Restwertrisiko: 
  Insbesondere beim Kilometerleasing tragen die Leasinggeber:innen das Risiko des Restwerts des Fahrzeugs am Ende der Laufzeit. Das bedeutet, dass Leasingnehmer:innen sich keine Sorgen darüber machen müssen, wie viel Wert das Fahrzeug am Ende des Vertrags verloren hat. Dies ist besonders vorteilhaft in Märkten, wo die Wertminderung von Fahrzeugen schwer vorhersehbar ist.
• Steuerliche Vorteile:
  Besonders für Unternehmen können Leasingraten als Betriebsausgaben abgesetzt werden, was steuerliche Vorteile bringen kann
• Flexibilität:
  Am Ende der Vertragslaufzeit bestehen oft verschiedene Optionen: Rückgabe des Leasingobjekts, Kauf zu einem festgelegten Restwert oder Verlängerung des Leasingvertrags. Dies bietet Flexibilität bei sich ändernden Bedürfnissen oder Marktbedingungen.

Die Nachteile von Leasing

• Kein Eigentum:
  Die Leasingnehmer:innen erwerben kein Eigentum am Auto. Das bedeutet, dass nach Ablauf des Vertrags keine weiteren Rechte am Auto bestehen, es sei denn, es wird gekauft.
• Laufende Kosten:
  Langfristig können die kontinuierlichen Raten und eventuelle Zusatzkosten (wie Gebühren für Mehrkilometer oder Schäden am Leasingobjekt) insgesamt höher sein als der Kauf des Objekts.
• Vertragsbindung:
  Während der Vertragsdauer sind die Leasingnehmer:innen an vertragliche Bedingungen gebunden. Eine vorzeitige Beendigung des Leasingvertrags kann zu hohen Strafgebühren führen. Tipp: Leasingvertrag vorzeitig beenden: Geht das?
• Beschränkungen und Verpflichtungen:
  Es gibt oft strenge Rückgabebedingungen hinsichtlich des Zustands des Autos. Übermäßiger Verschleiß, Schäden oder Mehrkilometer können zusätzliche Kosten verursachen.
• Bonitätsprüfung:
  Leasingverträge erfordern in der Regel eine Bonitätsprüfung. Schlechte Bonität kann zu höheren Kosten führen oder sogar verhindern, dass ein Leasingvertrag abgeschlossen wird.

Was ist Leasing? Einfach zusammengefasst

Wenn du ein Auto kaufen, aber auch eine gewisse Flexibilität haben möchtest, dann ist Leasing möglicherweise die richtige Wahl für dich. Besonders bei teuren Gegenständen wie einem Fahrzeug ist Leasing eine praktische Alternative. So zahlst du monatlich nur eine bestimmte Rate. Du musst nicht die gesamten Kosten auf einmal übernehmen.

Allerdings solltest du vor dem Abschluss eines Leasingvertrags alle Aspekte sorgfältig abwägen. So stellst du sicher, dass du einen Vertrag ohne Finanzierungsmethode, der deinen Bedürfnissen und deinem Budget entspricht, wählst. Falls du aber noch mehr Flexibilität brauchst, solltest du das FINN Auto Abo in Betracht ziehen.

Hier fährst du dein Traumauto für einen günstigen monatlichen Preis. Und wenn du es nicht mehr brauchst, dann gibst du es einfach zurück oder tauscht es gegen ein neues Abo-Modell ein.